專家站｜改良版定息按揭三類按揭申請人慳息之選 – 港居家生活｜樓市新聞

銀行重啟按揭業務，大行動作頻頻。滙豐繼早前重新提供回贈後，再次推出新的定息計劃，實際利率可低至3.03%，可謂是去年9月同類型計劃的升級版，除了利率更優惠，申請人更可獲得按揭回贈，入息要求也有所放寬。至於哪類人士適合申請，下文會為讀者詳細分析。

首先是新申請按揭人士可即時慳息。最新的定息計劃有3年期及5年期可供選擇，按息分別是3.18%及3.03%，較去年9月推出的定息計劃息口更着數，與現時普遍浮息按揭息口3.5%相比，選用定息按揭也可即時慳息。以500萬元貸款額、30年還款期計算，業主選用5年期定息按揭每月可減少約1,300元的供款。

誠然，目前市場普遍仍預期今年內最優惠利率（P）會再減0.25%，如果一如預期般減息，新造浮息按揭利息會低至3.25%，與定息按揭息口差距就會收窄。惟美國新政府上場，減息步伐不明朗，如何影響香港息口走勢亦有待進一步觀察。與其等待銀行再減P，倒不如直接取用定息按揭，直接受惠。再者，環顧近20年的定息計劃，今次的息率屬於偏低水平，對於希望穩定供樓的業主是不俗選擇。

其次，選用發展商按揭人士如需轉按，也可考慮定息計劃，部分發展商按揭在第三、四年供款期後，按息飆升至9厘，所以筆者經常提醒業主要在低息蜜月期完結前轉按，擺脫高息困境。而且在入息要求方面有所降低，去年的定息計劃需要以P-1.25%計算DTI，惟今次則是以P-1.75%計算，與浮息按揭的入息要求睇齊，申請人在轉按時只要入息過關，就可自由選擇用定息還是浮息計劃。而且在定息期完結後，息口亦以P-1.75%計算，與現時H按封頂息率一樣。

定按都有現金回贈

第三類則是有需要套現人士。最近有些業主向筆者查詢套現事宜，但都礙於3.5%的高息而卻步。假如選用定息計劃，按息可即時減少最多0.47厘，能夠套現應付資金需要之餘，還能享有現金回贈，以往的定息計劃不設回贈，客人往往只能在慳息和回贈之中二選一，惟今次滙豐亦為申請定息按揭的客戶提供現金回贈，客人可雙重受惠。

不過要留意，今次的定息計劃只適用於私樓物業，資助房屋及車位買家並不能享受到此項低息優惠，而且貸款額亦有限制，上限為2,000萬元，申請人亦必須於今年9月底前提取貸款。

大型銀行近期重啟回贈，又推出不同類型按揭計劃，積極爭取按揭業務。有意見認為，銀行界行動反映對樓市有信心。至少對買家來說，能有不同選擇，尋找最合適的按揭計劃。