專家站｜銀行重推限時定息按揭吸引力如何？ – 港居家生活｜樓市新聞

金管局最新數字顯示，去年12月份H按選用比例報91.3%，P按比例報4.1%，定息按揭計劃比例報0.6%。而日前有大型銀行推出限時定息按揭計劃吸客，息率為全城至低，定按計劃選用比例會否出現逆轉？

H按及P按屬於浮息按揭，利率會根據香港銀行同業拆息（HIBOR）或港元最優惠利率（Prime Rate）波動，而定息按揭則相反，可以在指定時段内鎖定按揭息率，確保利率保持不變，每月供款較為穩定之餘，可避免因利率波動而供款增加的風險。

為何過去幾年香港處於加息周期，選用H按比例仍然高企？主要是現有的定按計劃息率並不吸引，現時只有按證公司恆常地提供定按計劃，但息率界乎於4.74厘至5.04厘，而普遍H按設有封頂息率，即使HIBOR高企，選用H按的買家仍可以封頂息率3.5厘供樓，低於按證公司的定按計劃，故定按計劃選用比率長期維持低水平。

而日前大型銀行推出限時3年及5年期定按計劃，3年期息率固定為3.18厘；5年期息率固定為3.03厘，其後息率將以P減1.75厘計算，較現時普遍H按實際按息3.5厘，分別低出32點子及47點子，吸引力即時大增。

舉例説明，假設貸款額500萬元、年期為30年，若採用普遍H按計劃，封頂息率為3.5厘，每月供款為$22,452；若採用大型銀行定按計劃，3年期的利率為3.18厘，每月供款可減少$883（3.9%）至$21,569；5年期的利率為3.03厘，每月供款可減少$1,291（5.8%）至$21,161，業主可即時節省利息開支。

1月份美國核心CPI升至3.3%，高於市場預期，令美聯儲的降息路徑加添不確定性，假如美聯儲繼續按兵不動，本港銀行HIBOR將維持高水平，息率相對較低的定按計劃對買家而言將有一定吸引力，當然用家有不同考量。近年按揭市場的計劃及優惠愈趨多元化，買家選擇按揭計劃時需要多加考量以及比較，建議可向大型及專業的按揭轉介公司查詢，協助揀選最合適的按揭計劃。